全球观察：下周一起，这两类存款利率将下调

5月12日上午，桂林银行发布公告称，将于5月15日对通知存款、协定存款产品利率分别下调55个基点。

此外，记者从多家银行获悉，自下周一起，要控制通知存款、协定存款利率加点上限。

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业内人士分析，此举意在进一步缓解商业银行息差压力，控制银行负债成本，预计对中小银行影响更大。同时有利于资金流入实体经济真正需要的地方。

下调协定、通知存款利率

5月12日上午，桂林银行发布公告称，将于5月15日对通知存款各期限存款产品利率、协定存款产品利率分别下调55个基点。1天和7天期通知存款利率分别由1.55%、2.10%下调至1%、1.55%，单位协定存款利率由此前的1.90%下调至1.35%。

此外，记者也从多家银行获悉，近日有关部门下发通知，自5月15日起，要求各银行控制通知存款、协定存款利率加点上限。其中，国有大行加点上限不能超过10个基点，其他金融机构不能超过20个基点。

某股份行内部人士告诉记者：“最近收到自律协会通知，下周一要调整协定存款和通知存款上浮上限，将从之前上浮75个基点下调至上浮20个基点。此前已完成利率上浮业务的不作调整。”

“最近很多意向客户都在做这个，毕竟调完之后利率下降还挺多的，对于资金量大的客户来说，利息会下降不少。”某股份行公司业务经理告诉记者。

也有某城商行客户经理向记者表示：“这样挺好的，大家都在同一起跑线上，各家银行同类业务的利率差距明显缩小了，以后拉存款的时候不用因利率‘卷’不过别家而陷入被动。”

对中小银行影响更大

据了解，本次协定存款和通知存款利率上浮加点的调整对公司业务影响较大。

业内人士介绍，协定存款是对公存款的品种之一，协定存款收益率高于活期存款，流动性和活期存款账户基本相同，银行将其计入活期存款。1天、7天通知存款是指存款时不约定存款期限，储户可随时支取，但支取前需提前1天或7天通知银行约定支取的时间和金额，兼有活期存款与定期存款的性质。

长期以来，协定存款和通知存款因其灵活性较强且利率大幅高于活期，受到不少短期闲置资金规模大的公司客户青睐。

光大证券金融行业首席分析师王一峰指出，当前协定存款、1天通知存款、7天通知存款基准利率分别为1.15%、0.80%、1.35%，但在实际运行当中，协定存款、通知存款利率普遍存在高息的情况。作为高流动性的存款产品，个别中小银行协定存款利率甚至达2%以上，接近或高于1年定期存款利率。

金融监管研究院院长孙海波认为，本次将协定存款、通知存款纳入自律上限调整，意在进一步缓解商业银行息差压力，控制银行负债成本，预计对中小银行影响更大。

招商证券银行业首席分析师廖志明也认为，预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。“ 新规对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。此前，部分银行的协定存款和通知存款定价过高，对定价低的银行产生压力。”廖志明分析。

支持实体经济 降本成趋势

招商银行某公司业务相关负责人告诉记者，此次自律机制控制协定存款和通知存款目的可能包括两个方面。“一是考虑到目前贷款定价不断下降，但协定存款和通知存款在机构竞争之下存在部分金融机构报价上浮较多，甚至出现了存款定价比贷款要高的情况。因此，自律机制统一利率上浮的上限，市场竞争就回到同一起跑线上，这是一个比较好的压降负债成本的窗口。二是为了鼓励资金投放到实体经济真正需要的地方，而不是形成空转。有部分公司提了贷款后，就放到其他银行做协定或通知存款，而没有真正投入到实际经营中去。”

廖志明也分析称， 压降存款成本仍是大势所趋。2023年经济有所复苏，进一步降低贷款利率的紧迫性不高。但银行普遍以量补价，使得贷款价格战激烈，贷款利率很难上行。考虑到存量贷款重定价等影响，2023年银行息差压力增大，控制存款成本成为当务之急，中小银行或有动力主动跟进下调存款利率。因此长期来看，存款利率下行仍是大趋势。