降息后房贷怎么算？房贷如何操作降息？央行降息房贷月供会少吗？

降息后房贷怎么算？

1、LPR浮动利率是什么意思？

首先LPR代表贷款市场基准利率，由央行根据18家报价银行加权平均之后得出，一般在每月20日更新一次，既然是银行自行报价且每月更新，就说明LPR会根据市场浮动；

而LPR浮动利率=LPR+加点数，加点数是由原合同利率与同期LPR利率相减得出，得出结果可为正数也可以为负数，一旦得出加点数固定不变。

2、举例计算

假设买房贷款20万，分20年即240个月还，按等额本息方式还款，加点数为0.1%，则：

2022年1月银行房贷利率下降，LPR基准利率为4.6%，则：

个人房贷利率=4.6%+0.1%=4.7%（年利率），换算成月利率为0.392%，

个人房贷月供=200000*0.392%*1.392%^240）/（1.392%^240-1）=1286.99元。

房贷如何操作降息？

房贷利率无法人为主动申请降低，利率的变化主要取决于政策规定

。而房贷类型不同，相关政策规定也不一样，主要可以分以下3种情况讨论：

（一）商业贷款

个人住房商业性贷款利率以相应期限的LPR为定价基准加点形成，基点数一经确定保持不变，但LPR每月都会重新报价。不过客户的房贷利率并不会每个月都发生变化，毕竟LPR的报价也不会每个月都变，持续数月保持不变才是常态。

而且个人住房商业性贷款有重定价周期（最短为一年），只有到了重定价日（1月1日或者贷款发放日）才会按最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。若LPR报价下调，届时房贷利率自然会下降。

（二）公积金贷款

个人住房公积金贷款执行央行贷款基准利率，当人民银行在还贷期间调整了贷款基准利率，届时客户的房贷才会自次年的1月1日起开始执行新利率。

注意：

1、中国人民银行决定自2022年10月1日起下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年（含）以下和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。

2、二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年（含）以下和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

央行降息房贷月供会少吗？

房贷利率降了月供并不一定会降低，目前的房贷有两种方式，一种是以前的存量贷款选择的固定利率，还有一种就是房贷与LPR挂钩以后的浮动利率。如果是固定利率，就算是降息了房贷月供也不会变，只有选择与LPR挂钩的浮动利率，月供才可能会降低。

房贷利率选择与LPR挂钩以后，贷款人可以与贷款银行约定一个贷款利率变化的周期，这个周期最少是一年的时间，完成一个周期以后，房贷利率就会根据最新一期的LPR来确定。所以，如果降息恰好赶上了贷款人房贷利率变化的时间，或者降息后的影响力一直延续到了房贷利率变化的时间，这都会导致贷款人的房贷利率下调，进而就会让房贷月供降低。