深圳热线

支持小微企业力度大比拼!六大行究竟谁强谁弱?|环球今头条

2023-04-13 19:00:57 来源:科技金融在线

六大国有银行2022年年报均已悉数出炉,它们在过去一年支持小微企业的力度和成果如何?究竟孰强孰弱?

承载着庞大就业岗位的小微企业,一直是国家重点扶持的对象。随着我国经济发展方式转向高质量发展,小微企业在助推经济转型升级中举足轻重。


【资料图】

但是,小微企业融资难、融资贵一直是个世界性难题,为缓解小微企业融资难贵问题,监管部门一直都号召国有大行要起带头作用。

如今,六大国有银行2022年年报均已悉数出炉,那么它们支持小微企业的力度和成果到底如何?让我们从年报数据来一探究竟。

01

小微贷款:建行第一 交行垫底

通过梳理年报发现,工农中建交及邮储六大行2022年末的普惠小微贷款余额纷纷实现增长,平均增幅为32.93%。

具体来看,2022年末,六大行小微贷款余额合计为8.54万亿元,较上年末增长31.99%。

其中,建设银行小微贷款余额拔得头筹,高达2.35万亿元,较上年末增长25.67%;农业银行紧随建设银行之后,小微贷款余额为1.77万亿元,较上年末增长33.8%。

相比之下,体量较小的交通银行小微贷款余额在六大行中垫底,仅为0.46万亿元,较上年末增长34.66%。

从增速方面看,工商银行小微贷款余额的增速在六大行中最快,较上年末增长41.1%。不过,相比上年同期52.78%的增速则有所下滑。

邮储银行小微贷款余额的增速最小,其小微贷款余额较上年末增长23.04%至1.18万亿元。

02

小微贷款占比:邮储银行最高 交行最低

由于六大行各自体量有区别,从普惠型小微贷款余额在总贷款中的占比观察,才更能体现哪家银行发放小微贷款的力度更大。

梳理发现,2022年末六大行小微贷款的占比较上年末均有提升。其中,邮储银行小微贷款占比最高,达到16.37%;建设银行次之,小微贷款占比为11.08%。

对比之下,交通银行在占比上也不占优势,其小微贷款占比仅为6.3%,在六大行中垫底。

从小微贷款占比的增速来看,工商银行增速最高,小微贷款占比增速达25.49%;中国银行和工商银行几乎不相上下,小微贷款占比较上年末增长25.12%。

邮储银行由于基数较大,其小微贷款占比的增速在六大行中反而最小,为9.96%,是六大行中占比增速唯一低于10%的银行。

03

小微有贷客户:农行最多 交行最少

小微有贷客户数方面,六大行2022年末的小微有贷客户数合计超过了900万户,较上年末增长了25.81%。

农业银行以252.86万户的有贷客户数位居六大行之首,较上年末增长32.01%;建设银行次之,有贷客户数为252.59万户,较上年末增长30.42%。

事实上,在上年同期,建设银行是小微有贷客户数最多的国有大行,没想到2022年被农行反超。

对比之下,交通银行的小微有贷客户数也在六大行中垫底,仅为29.31万户。由于基数低,交行有贷客户数的增速位居六大行之首,增速高达38.09%。

邮储银行有贷客户数的增速最小,其有贷客户数较上年末增长13.08%至193.44万户。

04

小微贷款利率:邮储银行最高 交行最低

向小微企业发放贷款的利率的高低,也是衡量支持小微企业力度的一个重要指标。

从发放小微贷款的平均利率来看,六大行2022年发放小微贷款的平均利率纷纷下降,均值为4.025%,较上年下降0.225个百分点。

其中,邮储银行小微贷款平均利率最高,为4.85%%,较上年下降6.55%,该降幅在六大行中最大。

交通银行发放小微贷款的平均利率最低,为3.75%,较上年下降6.25%。

利率下降幅度最小的是中国银行,其2022年发放小微贷款的平均利率为3.81%,较上年下降3.79%。

总的来看,去年六大行发放的小微贷款均呈两位数增长,贷款余额占比和有贷客户数也纷纷增加,从利率方面也都在让利小微企业,降低小微企业融资成本。

不过,有对比就有伤害。其中交行的小微贷款余额、占比、有贷客户数均在六大行中垫底,只有发放小微贷款的平均利率相比其它大行略胜一筹。

建行和农行在服务小微企业方面综合能力较强,两家银行小微贷款余额、占比、有贷客户数等指标均排在六大行前部位置。

“宇宙行”工商银行虽然总资产、总贷款、总存款等均居大行首位,但其小微贷款的各项数据相对自身体量而言,并没有排在六大行前部位置,其在小微金融方面仍有很大进步空间。

关键词:

热门推荐