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2022年9月28日，由零壹智库协助中国互联网金融协会互联网保险专委会（以下简称专委会）召开“数智保险”系列活动第一期“保险行业数据能力构建研讨会”。会议围绕“数据要素在保险领域的合规应用”“隐私计算在保险行业的应用探索”“保险机构数字化转型评估与赋能”三个主题展开，来自金融行业基础设施，产、寿险公司，保险科技公司、高等院校等多位专家学者线上参加会议并进行了精彩分享。系列活动的目的，是为了贯彻落实专委会2022 年第一次工作会议精神，高质量做好数据合规自律规范，服务保险公司与保险科技公司交流协作、充分释放金融数据要素价值，助力保险机构强化数据能力建设，合法、合规、合理激活数据要素价值。会议开场，专委会秘书组介绍了近期专委会聚焦保险业数字能力构建所做的三个层面的工作，一是立足数字账户建设，二是探索构建数据治理指数评估体系，三是汇编数据合规应用规范，如《金融数据应用 典型场景与合规指引》等。一、李晓林主任委员致辞：强化保险行业数据能力，推动保险多方价值良性循环会议伊始，中国互联网金融协会互联网保险专委会主任委员、中央财经大学保险学院院长李晓林发表致辞。李晓林表示，随着网络信息技术、数据技术为代表的科技突破，经济社会诸要素的联系路径大大增加，各要素的性质和作用更加凸显，表现为经济社会的维度增加，要素层次高维化；同时科技的突破又带来经济社会的超高速运行，表现为经济社会秩序的并行化。高维化和并行化使得我们当今社会的复杂性显著高于以往，增加风险结构分析难度。同时，社会呼唤对风险有更加深入的认识，也更需要对风险的高维化和并行化做出约束。
中国互联网金融协会互联网保险专委会主任委员、中央财经大学保险学院院长李晓林我们说的这些科技突破发展到今天，无论是现实世界经过数字化之后，所构建的新的映射模式；还是数据分析技术给我们带来的，对经济社会的内在规律的更加深入体会和经验；以及诸多事物经过数字化工程之后，纳入了新的干预系统，也许会得到新的主张和约束；于是，我们需要高度关注数据要素和数据能力。事实上，风险是由风险要素的结构决定的。保险的风险治理职能、价值创造职能和资源配置职能，都是通过对风险的结构进行了干预之后实现的。数据科技发展到今天，保险行业已不仅仅是通过数字化工程和数据能力建设去提升自身的效率，而是要更好的运用其数据能力去干预风险结构，影响风险的后果。中国的保险行业发展到今天，在数字化能力构建方面，有太多的问题需要我们去面对、提炼并应答。我们最常听到的话就是，数字化工程会重塑保险行业。前几天我在中国银行保险报的一篇题为“明晰保险服务风险治理路径”文章也提到：数字化、智能化工程是全人群、全主体风险治理与保障服务的必由之路。数字化工程对保险行业发展至关重要，保险业未来的发展道路尚在不断探索中；而保险业对风险社会具有不可替代的作用，保险通过穿透风险分层、改变风险观，影响着各类主体的决策。因此，我们一起倡导和号召各方力量，共同谋划，从保险行业数据能力构建出发，让保险的投保方、保险方以及经济社会等多方主体在风险交互中，实现保障服务价值、保险经营价值以及社会价值的良性循环，进而推动保险业通过风险治理、价值创造和资源配置等职能，让社会、让生活更美好。二、数据合规安全指南：《金融数据应用 典型场景与合规指引》北京植德律师事务所资深律师赵艳明对《金融数据应用 典型场景与合规指引》课题进行了介绍。《指引》从起草到形成历时半年，共分为5篇15章，目前已经通过专委会审议。图：《金融数据应用 典型场景与合规指引》目录《指引》主要针对金融机构在各类业务场景中应用数据时存在的重点、难点问题，如对当前法律法规、国家/行业高纬标准存在的理解不到位、判断不准确、实操不落地等问题，比较分析国内外典型案例和良好实践，以期提出可供参考的合规解决方案。同时，编写《指引》的目的主要是帮助银行、保险等金融机构更好地贯彻《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》，落实人民银行、银保监会有关政策要求，坚守合规底线、合规创造价值。作为数据合规安全指南，《指引》会定期更新，兼顾政策性、理论性、实践性和操作性，深入结合零售金融、公司金融的一线应用场景，通过解构典型案例来解答具体场景中的各种数据合规难点问题，供相关机构参考。三、观点激荡：隐私计算如何助力保险数据合规？北京通商律师事务所于强伟律师以《保险行业数据合规概要》为题，从APP数据合规、保险营销信息的获取、保险公司数据合规体系要点三个方面进项了相关分享。数据作为一种生产要素，已经被提升到前所未有的高度。于强伟表示，在这样的大背景下，无论是保险行业，还是医疗等其他行业，均把数据作为一种资产来对待，但是，目前我国在法律法规、实践等层面，对于“数据作为资产”，还有很多空白尚未填补。数据资产确权、数据使用边界、数据保护等问题如何解决，仍需继续探索。保险作为数据密集型的行业，在个人信息的采集、使用等环节面临更大的挑战，当前有关部门正在开展侵害个人信息权益乱象专项整治工作，仅是保险机构数据合规工作的开端，未来需要各保险机构持续加强数据合规体系的建设工作，从组织体系、制度体系、运营机制、保障机制等方面加强数据合规和安全能力，避免由于侵犯个人信息导致赔偿、处罚或刑事责任风险。蓝象智联（杭州）科技有限公司合伙人兼算法科学家毛仁歆以《隐私计算助力保险数据要素生态发展》为题进项了相关分享。毛仁歆表示，中国目前已经是全球第二大保险市场，到2030年代中期极有可能成为全球最大的保险市场，这为保险科技提供了巨大的发展空间。大数据作为保险科技的核心，改变着保险定价、营销、核保方式。毛仁歆表示，金融行业的特点决定了数据安全、个人隐私保护等问题至关重要，隐私计算相关技术能实现隐私保护，数据可用不可见、数据可控可计量，有利于打破“数据孤岛”、确保数据安全，可进一步助力大数据赋能业务开展。北京数牍科技有限公司副总裁何东杰以《隐私计算助力保险业务发展》为题进项了相关分享。何东杰首先介绍了保险行业的现状，在流量红利消失、产品服务趋同、互联网保险新规出台等背景下，线上线下融合营销的模式将更加重要，同时面向用户的数字化运营成为重要的发展方向。何东杰表示，银保监会推出的《互联网保险业务监管办法》等多项办法均在“鼓励保险数据合规应用”。随着《网络安全法》等法规的落地，数据隐私保护也成为个人数据应用的基本要求。作为“数据密集型产业”，保险经营的过程就是数据处理（精算）的过程，其业务发展离不开基于创新科技的数据应用。隐私计算是在保护用户数据的情况下，还能继续进行计算的一套体系，它的核心在于保护数据安全流通，进而助力业务效果提升。四、重磅课题：保险机构数字化转型评估与赋能会议最后一个环节为“专题研讨：保险机构数字化转型评估与赋能”。西南财经大学中国保险发展研究中心主任助理完颜瑞云、零壹智库CEO柏亮和清华大学五道口金融学院研究员马天平等嘉宾进行了汇报与讨论。零壹智库CEO柏亮对课题设计背景进行了介绍。此前，研究团队对于“中国保险机构数字化指数”已经进行了多次探讨和筹备，并将通过多方合作来推出保险行业的数字化评价体系。指数报告将从缩小区域发展不平衡、助力信创发展、服务新市民保障和乡村振兴、提升保险密度和提高保险深度五大方面，对保险机构数字化的趋势进行展望。目前，零壹智库已组建由陈小辉博士牵头的研究团队深度参与“中国保险机构数字化指数”的研发工作。零壹智库与工信部电子五所合作，于2022年7月发布了《中国数字经济指数报告》。
零壹智库CEO柏亮西南财经大学中国保险发展研究中心主任助理完颜瑞云介绍了保险企业数字化转型指数的编制思路。完颜瑞云表示，保险企业数字化转型是一个整体性过程，是指通过数字化技术促进产品、服务、流程与商业模式的系统性变革，以适应高度变化的数字环境。当前的研究成果并没有成熟的指标来衡量保险企业数字化转型程度。本次保险企业数字化转型构建方法，借鉴使用无监督机器学习中的隐含狄利克雷分布模型方法。据完颜瑞云介绍，我国保险企业整体的数字化转型指数起点较低，但增长稳定，增速较快，2011-2020十年间水平翻了一番。清华大学五道口金融学院研究员马天平对指数报告提出了补充建议。他表示，指数的精准价值可以再凸显一些，比如细分的消费者保护指数等。
清华大学五道口金融学院研究员马天平贤牛科技高级副总裁张涛作为科技企业代表进行了相关分享。贤牛科技是一家一站式企业IT运维服务平台，专注企业IT备件和工程师服务。其中一项重要业务，就是和保险公司的合作。张涛表示，贤牛科技正在筹建“IT服务专委会”，邀请各个保险企业、科研机构共同参与，研讨IT后市场中金融和产业如何创新。
贤牛科技高级副总裁张涛中国互联网金融协会互联网保险专委会委员、对外经贸大学教授于璐巍就保险机构数字化转型分享了相关看法。于璐巍表示，在保险市场中，无论是保险公司、保险经纪公司或保险科技公司都无法单独完成所谓数字化转型，这是一项复杂系统工程。因此，谈到保险行业的数字化转型，实际是整个保险生态的数字化转型。
专委会委员、对外经贸大学教授于璐巍五、总结发言最后，协会互联网保险专委会主任委员李晓林在总结发言中指出，保险是以算法约定进行交易，算法则需要以数据作为依据。在数字化时代，有很多新的获取数据的渠道和可能性，但也遇到了许多挑战与要求，比如个人信息的隐私保护。我们需要从多角度去理解和处理，比如数据端、算法环节、应用环节等，还有通过个人或企业建立数字化工程等，最后实现既能够让数据能力获得质的飞跃，又能让隐私保护达到理想状态的目标。
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